Affidabilità creditizia

Per affidabilità creditizia viene intesa la capacità che un soggetto, inteso come persona fisica o persona giuridica, ha di pagare nei tempi prestabiliti dal piano di ammortamento il debito precedentemente o potenzialmente contratto. Una sua valutazione è di per sé necessaria per la concessione di prestiti di grande entità a medio o lungo termine. Essa, in particolare, si riferisce a tre variabili sostanziali: reddito, indebitamento corrente, storia creditizia (comportamenti passati riferiti a pagamenti di finanziamenti).

Bureau score

Il Bureau score è un indice di rischio che gli istituti di credito e le banche elaborano prima di concedere un prestito ai soggetti richiedenti. Tali analisi vengono basate sui dati che sono pubblicati nel data base delle centrali rischi, che rivelano lo stato di indebitamento del soggetto nonché i suoi comportamenti relativi all'ambito creditizio generale, almeno per quanto riguarda i finanziamenti in corso.

Centrale Rischi

La Centrale Rischi fornisce informazioni sulla solvibilità dei debitori. Essa è una banca dati in cui vengono iscritte le persone, fisiche o giuridiche, che hanno rapporti di credito con istituti di credito, compagnie di assicurazioni e telefoniche, eccetera. Lo scopo è quello di monitorare il merito dei debitori nei confronti dei rispettivi creditori, cosicché questi non assumano eccessivi rischi nella concessione di un prestito o nella stipula di un rapporto commerciale futuro.

Debitore

Il debitore è quel soggetto che riceve un bene economico in prestito (generalmente denaro), per poi restituirlo, gradualmente, secondo precise modalità tempistiche ed economiche (cioè secondo il piano di ammortamento).

Debito Residuo

Porzione di un prestito (a titolo di capitale, già decurtata degli interessi) che il debitore deve ancora versare al creditore.

Estinzione anticipata

Il debitore, che ha contratto un finanziamento, può decidere di estinguere in maniera anticipata il proprio debito. In questo caso al debitore non basterà restituire il capitale, ma dovrà corrispondere anche gli interessi previsti e, ove previsto, una penale (mai superiore all'1% del capitale residuo).

Erogazione

L'erogazione è l'atto con il quale il soggetto creditore concede la somma pattuita dal contratto di finanziamento al soggetto che diventerà, per questo motivo, debitore verso questo.

Garante

E' una persona fisica che si impegna senza intermediari verso un creditore in qualità di garante per il rimborso di un prestito sottoscritto non da lui stesso ma da una terza persona, ovvero il debitore.

Garanzia

per la concessione di un prestito, il creditore chiede una garanzia per la sua elargizione. Per garanzia possono esser presentati sia beni reali mobili ed immobili, come pegno o come ipoteca, sia beni immateriali come la firma per fidejussione. Il creditore, se la restituzione del prestito non viene onorata, è autorizzato a rivalersi sul garante (v.) e può interrompere il prestito.

Insolvenza

Quando il debitore non paga una o più rate di un finanziamento, esso diventerà insolvente, e tale situazione sarà disponibile nell'apposito registro della centrale rischi di riferimento. Il creditore per recuperare il debito residuo e i relativi interessi maturati e non pagati,  può attingere, eventualmente, sulla garanzia concessa dal debitore. Oppure chiedere il pignoramento di beni o comunque intraprendere azioni legali verso l'insolvente.

Prestito per consolidamento di debiti

Il prestito che offre al richiedente l'opportunità di estinguere più finanziamenti attivi consolidandoli cioè trasformandoli in un solo prestito. Ciò permette a chi ha richiesto il prestito di beneficiare di una rata più conveniente e, se sussistono determinate condizioni, di un importo addizionale come liquidità.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)

E' un indice numerico, espresso in termini percentuali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Comprende i cosiddetti oneri accessori cioè le spese di istruttoria, le provvigioni d'agenzia, le spese di incasso delle rate, e gli eventuali costi assicurativi.

TAN (Tasso Annuo Nominale)

è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua. Nel computo del TAN non entrano oneri accessori quali provvigioni, spese e imposte.